储蓄型保险VS基金定投收益

储蓄型保险VS基金定投收益｜思维百科

来源：投资者网 2022-10-17 13:29:13

上两期，思维百科在带领大家了解了商业保险的重要性、保险种类、以及保险与社保之间的不同后，发现大家对保险能否带来收益都比较感兴趣，也有朋友向我们提了一些问题，比如“什么样的保险才能带来收益？保险与基金定投哪种收益更高？”

首先，能带来收益的保险为储蓄型保险。简单来说，储蓄型保险既有一定的健康保障，又能带来一些收益，它是一款把保险功能和储蓄功能结合起来的产品。

其次，储蓄型保险中主要的明星产品分别为增额终身寿险和年寿险，其中，增额终身寿险是一款保额可以不断增加的终身寿险，不仅有身故保障，保额、现金价值每年会随着寿命增长。它的特点是回本快、资金取用灵活，头部保险公司的增额终身寿险，一般保额预定利率锁定在3.5%左右。

最后，在收益对比上，若保险人为40岁，前5年每年需要支出26万元，累计保费130万元，保单年度末（104岁）的现金价值为1126万元，保险期间为终身。该产品在第8个保单年度时的年化收益率将为2.35%。如果是基金定投，小王从2014年开始，不管市场处于何种水位，每个月都固定投入1000元到沪深300指数，持续8年，累计投入本金9.6万元，到2021年12月底，得到13.75万元的总资金，通过模拟内部收益率（IRR）可计算得出，定投年化收益率为8.8%。而上述保险即使在第65个保单年度，被保险人104岁时，IRR也才为3.48%。以此来看，基金定投年化收益率将高于保险年化收益率。

不过基金定投，虽然最大收益值以及支取灵活度高于保险，但在抗风险方面，储蓄型保险抗风险能力要高于基金定投。还有基金定投和储蓄型保险并不是非此即彼的产品，大家可以在规划好自己的养老支出后，根据自身情况对基金谨慎投资。（思维财经出品）■

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